“隐瞒”吸烟史 保险公司拒赔

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42岁的张先生，一年前买了份人寿保险单，因为当时他已经戒烟两年了，于是在保险合同上“是否吸烟”一项，选择了“否”。今年2月张先生因高血压病住院治疗后，要求保险公司报销医疗费时，保险公司以其“隐瞒事项”，拒绝理陪，张先生无奈之下对簿公堂。该案日前在浦东新区陆家嘴法院开庭审理。

　　一年多前，张先生在单位一位兼职做保险代理员同事推荐下，买了某保险公司保险。张先生称，他这份保险的代理人和他经常有工作来往，他是否吸烟，对方应该很清楚。而且他前些年做羊毛衫生意，来回旅途中为了解闷，确实吸烟，但也不是很多。这两年张先生改行承包食堂，饭局应酬多，只是喜欢吃肉，他的高血压病其实是高血脂引起的。自己并不喜欢抽烟，也不喝酒。前两年他戒了烟，只是在应酬时，陪客户抽一点。

　　当时，他的同事拿来这份保险合同时，在“被保险人健康告知”相关事项书面告知栏中，只有“是否吸烟，若是，已吸烟--年，--支/天”，张先生不知道他这种情况该如何说明，代理员帮他选择了“否”。

　　造成张先生被保险公司拒绝的一个重要原因是，张先生的住院记录上“个人史”中写着：有吸烟史20余年，30-40支/天。张先生对医院这一做法表示了抗议，因为他从未向医生讲过这样的话。医院后来也出具了书面证明，表示对患者“吸烟史30—40支/天”的描述，是结合患者“在北京做生意吸烟较多”推测而出，并非确切数据，且患者入院前两年余已戒烟，此点在书写病史时，有所遗漏。

　　保险公司在拿到这份“入院记录”后，开除《解决附加合同及拒赔通知书》，指出张先生因为没有告知实情，影响了公司对危险的估计，公司从即日起解除《住院医护补贴定期保险附加合同》和《附加住院补贴定期医疗保险》，且不退还保险费。

　　张先生的代理律师吴冬认为责任在保险公司的合同设计上存在漏洞。他在法庭上举出其它几家保险公司的合同，关于此类问题的设问都非常具体：如你是否曾经吸烟，是否曾经喝酒等。而且国外保险公司的保单都非常厚，问题设计得非常详细，就是为了避免产生纠纷。

　　此外，按照我国《保险法》有关条例规定，即使被保险人在签署合同时，隐瞒了真实情况，但该情况与需要理赔的项目无关，保险公司也应该进行理陪。

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保险公司的代理律师认为，张先生确实隐瞒了吸烟史，他完全可以将以前吸现在不吸的情况注明白在合同上。对张先生要求赔偿2700多元住院补贴并继续履行合同的要求，需要再同公司进行协调，才能决定是否调解解决。法庭当庭没有做出判决。